2019年處罰銀行保險機構2849家次 罰沒14億

4月2日，中國銀保監會對外發布《2019年法治政府建設工作情況》，就完善規則體系、落實簡政放權要求、依法從嚴監管、規范權力運行、開展宣傳教育和加強隊伍建設的成果進行梳理，同時提出2020年的工作打算。

圍繞完善規則體系，強化監管法治保障是2019年銀保監會法制政府建設工作的重點。

2019年，銀保監會加強重點領域立法，包括加強重點領域立法，為維護銀行業保險業安全穩健運行筑牢法治基礎；健全監管制度體系，如印發《健康保險管理辦法》，推進健康保險行業規范發展；印發《保險資產負債管理監管暫行辦法》，加強保險公司資產負債管理硬約束。

同時，支持實體經濟發展，發布《關于進一步加強金融服務民營企業有關工作的通知》等文件，引導銀行業金融機構優化配置金融資源，提高金融服務實體經濟內生動力；落實擴大對外開放工作部署，配合司法部修訂完成《外資銀行管理條例》《外資保險公司管理條例》，為落實銀行業保險業對外開放部署提供法制基礎。修訂《外資銀行管理條例實施細則》《外資保險公司管理條例實施細則》，持續優化銀行保險領域投資和經營環境。2019年立法質量也實現提高，銀保監會2019年對91件銀保監會規章、規范性文件進行法律審查，對80余件各銀保監局規范性文件備案審查，向國務院備案規章9件。

其次，是落實簡政放權要求，推動優化營商環境。包括持續深化“放管服”改革，印發《中國銀保監會辦公廳關于調整部分市場準入職責的通知》《中國銀保監會辦公廳關于授權派出機構實施部分行政許可事項的通知》，明確機構改革后事權劃分，優化市場準入工作機制。發布《中國銀保監會辦公廳關于取消部分證明材料的通知》，向司法部報送《銀保監會規章、規范性文件設定的證明事項保留目錄》，持續清理證明事項，落實“減證便民、優化服務”工作要求。印發《農村中小銀行機構行政許可事項實施辦法》《外資銀行行政許可事項實施辦法》，簡化許可程序，優化審批流程。開展銀行業市場準入后評估工作調研，提高市場準入工作規范化和標準化水平。完善并統一銀行業、保險業服務指南格式和要素，落實行政許可標準化要求，為行政相對人提供便利。

在監管方面，2019年，銀保監會依法從嚴監管，促進行業健康發展。具體動作包括強化機構日常監管，建立和完善以資本、償付能力、流動性、公司治理等為主要內容的全面風險監管體系，持續做好日常風險監測分析，強化各類風險防控；進一步完善保險公司公司治理規范，印發《保險公司關聯交易管理辦法》，明確從嚴監管、穿透監管的原則，重點監控公司治理不健全機構的關聯交易和大額資金運用情況，防止利益輸送行為等等。對于違法行為的查處，依法從嚴，2019年，銀保監全系統共處罰銀行保險機構2849家次，處罰責任人員3496人次，罰沒合計14.49億元。

在切實保護消費者合法權益方面，銀保監會表示，一是牽頭組織開展違規涉企收費檢查，在全國范圍內組織部署銀行自查自糾、自查“回頭看”和監管檢查等工作。二是組織開展相關銀行代銷行為合規性及金融服務收費消保情況現場檢查、理財產品適當性及金融服務收費消保情況現場檢查，嚴厲打擊侵害消費者合法權益的行為。

銀保監會還進一步規范權力運行，提升依法監管水平。包括完善執法制度體系，如印發《中國銀保監會現場檢查辦法（試行）》等文件，將各項監管權力運行納入法治軌道。

關于人大建議和政協提案，2019年，銀保監會共收到全國人大代表建議387件、全國政協委員提案240件，涉及金融服務實體經濟、完善法律制度、豐富金融機構體系、防范化解金融風險等方面。

不僅如此，銀保監會相關工作還包括開展宣傳教育，增強行業法治意識；加強隊伍建設，凝聚監管法治力量。

在總結2019年工作的同時，銀保監會公布2020年工作打算。具體包括進一步完善監管法制體系，推動法律的修改工作，加強金融法治的頂層設計；落實擴大開放方案，健全市場準入機制，統籌推進“放管服”法規清理工作；繼續提升依法行政水平，依法監管、規范執法，依法懲處各類違法行為，加大對關系群眾切身利益重點領域的執法力度和行政監督力度；采取有力舉措支持實體經濟發展，推進去產能、去杠桿和不良資產處置，強化對金融服務供給側結構性改革的法律支持。

銀保監會強調，將繼續扎實開展法治宣傳教育，持續強化法治隊伍建設，發揮好法治的引領和規范作用，在法治下推動改革，在改革中完善法治，以更大的力度、更實的措施加快推進銀行業和保險業法治建設。