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提升交易限額 新冠疫情引燃銀行II類賬戶爭奪戰

來源:北京商報| 作者:孟凡霞 宋亦桐| 2020-03-23 15:53:29| 1021人閱讀| 0條評論
摘要
目前已經有數家銀行發布《關于臨時調整個人賬戶交易限額的公告》,調高II類賬戶借記卡交易限額,進一步擴大II類賬戶交易覆蓋面。部分商業銀行也將目光瞄向開發II類結算賬戶的支付結算服務,拓展獲客應用邊界。

在新冠肺炎疫情期間,銀行物理網點門庭冷落,但發力線業務的步伐卻有所加速。3月22日,北京商報記者注意到,目前已經有數家銀行發布《關于臨時調整個人賬戶交易限的公告》,調高II類賬戶借記卡交易限額,進一步擴大II類賬戶交易覆蓋面。部分商業銀行也將目光瞄向開發II類結算賬戶的支付結算服務,拓展獲客應用邊界。在分析人士看來,未來賬戶管理的體系會逐漸清晰,不同賬戶的功能會逐漸區分,但線上化只是解決了交易成本和交易效率的問題,如何提升客戶體驗才是II類賬戶爭奪戰的關鍵。

提高II類賬戶交易限額

突如其來的疫情讓銀行線上業務迎來新一波的發展機遇,3月22日,北京商報記者注意到,已有數家銀行發布公告表示,在疫情防控期間,綁定賬戶向有介質的II類戶轉入資金、存入現金以及有介質的II類戶消費、繳費、向非綁定賬戶轉出資金、取現的日累計交易限額由1萬元調整為5萬元,進一步擴大II類賬戶交易覆蓋面。

“雖然行內目前有97%的員工已經實現復工,但受疫情影響,仍有一些銀行網點依據防疫需求尚未開門,柜面業務的減少會給客戶帶來不便,”一位國有大行支行人士告訴北京商報記者,“調高II類賬戶交易限額除了方便客戶日常辦理業務的需求之外,更多的目的還是為了加客戶數量。”

據了解,I類賬戶即傳統上在柜面開設的賬戶,可用于大額存取現金、理財產品、轉賬、繳費、支付等。II類賬戶可滿足直銷銀行、網上理財產品等支付需求,不能存取現金、不能向非綁定賬戶轉賬,一般情況下,消費支付和繳費單日最高不超過1萬元。根據監管規定,II類賬戶在線上渠道即可開通,但以往1萬元的日交易限額,往往難以滿足客戶投資理財等需求,使得II類賬戶陷入開易、交易難的雞肋情形。另外,如果以II類戶作為工資代發卡,那么工資額超過1萬元時,也存在無法全額到賬的情況。因此,在當前形勢下,適度提高II類賬戶交易限額,對開卡獲客將帶來助益。

“疫情期間個人和中小微企業仍有大量資金結算、轉賬和支付需求。”蘇寧金融研究院高級研究員陶金對北京商報記者表示,在無法現場辦理業務的情況下,線上業務需求明顯增加,因此提高II類賬戶限額將更好地滿足這些需求,為提高復工復產掃清障礙。但這樣的調整只是短期現象,從目前多家銀行發布的公告來看,疫情結束后,銀行還是會對調整過限額的II類戶借記卡恢復原有限額。

獲客應用延伸至企業結算

獲客是開發II類戶應用的重中之重,2月20日,央行發布的《關于做好新冠肺炎疫情防控期間支付結算有關工作的通知》強調,疫情防控期間,銀行可在有效防控風、準確識別客戶身份的前提下,通過II類賬戶為客戶發放工資津貼等;可綜合客戶需求和風控情況自主確定II類賬戶限額并告知客戶。

在監管部門的推動下,光大銀行、民生銀行直銷銀行等商業銀行也將目光瞄向開發II類結算賬戶的支付結算服務。例如光大銀行規定,線上開立II類結算賬戶,可通過系統自動發起交易,實現工資款的批量代發。

談及銀行II類賬戶開始針對企業內部結算拓展應用場景的舉措,郵儲銀行高級經濟師卜振興分析認為,如果按照正常的發展路徑,線上業務在推進一段時間后,會達到一個相對穩定的比例,但是疫情的出現,導致原有只進行線下交易的客戶只能被動接受線上業務,因此,這也為商業銀行線上業務的發展提供了難得的機遇。商業銀行應借此機會,提升客戶線上交易的體驗,同時滿足客戶賬戶安全性的需要。

一位銀行網絡金融部人士告訴北京商報記者,銀行此舉的目的最終還是將優質II類客戶引到分支行再開I類戶,這也是未來賬戶管理的趨勢??梢灶A見,未來賬戶管理的體系會逐漸清晰,不同賬戶的功能會逐漸區分,I類主要是保障賬戶基本安全,II類和III類賬戶主要是完善日常交易和投資功能。但上述人士也直言,“交易的線上化只是解決了交易成本和交易效率的問題,這對于提升客戶體驗還遠遠不夠”。

場景化短板有解決

疫情之下,“云辦公”“云招聘”“云面試”等“無接觸”概念大火,線上辦理業務的需求增長,也將激勵銀行更加發力銀行卡線上業務。正如陶金所言,線上銀行業務辦理仍然面臨IT技術問題及其相對應的監管問題,以及反洗錢等欺詐監督問題。更為重要的是,對于該類業務長期發展較為關鍵的客戶體驗問題,似乎仍未圓滿解決。

卜振興指出,以往II類賬戶主要在支付清算、存貸款、理財、基金等傳統金融服務領域,而缺少水電費等生活服務類繳費、在線購物等消費類的相關場景建設,未來加強平臺內相關場景建設是一個重要方向。

“未來銀行賬戶金融服務還需要提升現場金融產品和服務的豐富度,體現出線上優勢;護客戶賬戶和交易的安全,解決無接觸銀行賬戶服務的安全性問題。”卜振興強調,“目前場景化服務這部分仍然存在短板,還要進一步完善場景化服務,加強場景平臺建設,為客戶提供更多的投資消費服務、軟硬件系統建設。”

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關鍵字: 交易 客戶 線上 賬戶
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