他盯上你的房產!一套路貸曝光 借60萬還685萬

最初臨時借款60萬元，卻要還款100萬元，隨后借款100萬元卻要還款500多萬元，最終欠款685萬元，名下房產還被抵押。更令人擔憂的是，還遭遇了借款公司的非法關押。身陷“套路貸”旋渦的楊先生，最終選擇向警方報警。

深圳市公安局福田分局經過縝密偵查和深挖，2019年4月17日兵分十路開展收網行動，徹底搗毀了這個盤踞深圳多年的“套路貸”涉黑惡團伙，現場抓獲21名嫌疑人，繳獲簽字空白合同、公證書、公章等大批涉案物品，查封扣押涉案財物價值約457萬余元。

近一年不斷出現的“套路貸”慘劇，也獲得了司法機關的高度關注。近日，最高人民法院、最高人民檢察院等聯合印發了《關于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》規定，為打擊“套路貸”非法行為提供了指導意見。

深陷“套路貸”，60萬欠款滾至685萬

第一借：借60萬欠下100萬債務

據“福田警察”公號信息，2016年的一天，事主楊先生因資金緊張，向某金融公司借貸60萬元。錢雖然到賬，卻僅到賬49.2萬元，差額部分卻被該金融公司以手續費、服務費等為由扣除了。此外，事主還被迫簽訂了一個金額是100萬元的欠款協議，并在空白合同上簽了字，并以房子為抵押物簽訂了委托書、公證書等。

第二借：借100萬欠下550萬債務

這一次借款，也算是落入圈套的開始，事主楊先生逐漸無力償還100萬元的欠款。迫于還款壓力，2016年9月，楊先生又找到金某某非融資性擔保公司借款100萬元，實際到賬93萬元。楊先生還了一部分錢以后，該公司獲悉其有房產后，又強行為楊先生花費330萬元贖樓，330萬元賬務從銀行轉到該公司，變成了高利貸的一部分。也就是說，楊先生欠該擔保公司400多萬元，利息5分。

更令人擔憂的是，該擔保公司又通過資金操作，強迫事主制作了100萬元的虛假流水，加上此前的400多萬元欠款，合同顯示欠款增加到550萬元。

第三借：抵押房子還錢，每月利息高達20萬

重壓之下，楊先生找到其他公司借款，填上了在金某某非融資性擔保公司的550萬元債坑。不過至此，其新債務已經高達600萬元，每個月利息高達20萬元，還牽扯上自己的房產。

負債的鏈條環環相扣，2017年，走投無路的楊先生再次向此前借款的金某某非融資性擔保公司借了40萬元，實際到賬33.5萬元；從中介公司李某借65萬元，實際到賬48.5萬元。楊先生經過層層借貸還錢，原本只借60萬元，最終結果是“欠李某85萬”、“欠其他公司600萬”、“房產被抵押”。

兩次遭非法拘禁，事主終報警

巨大的欠款本金，疊加日益增長的高額利息，楊先生最終無力償還?！案Ｌ锞臁狈矫姹硎?，楊先生兩次遭到李某非法拘禁。2017年10月，楊先生被李某強行關押在其公司兩三天時間。非法關押期間，李某派人強搶楊先生手機，并通過反復操作，制作出40萬元的虛假流水，作為楊先生新欠下的債務。

2017年11月，事主再次被李某帶至某會所，被強行關押四五天時間。關押期間，只能喝點免費的水，吃點免費水果。而李某及手下人卻以楊先生名義消費了1萬多元。

面對日益惡化的局勢，以及面臨的人身安全問題，2019年3月22日，楊先生向福田警方報案。接報后，福田警方高度重視，刑警大隊聯合福強派出所組成專案組立即展開偵查。

警方一鍋端，依法抓獲21名嫌疑人

2019年4月17日，專案組經過近一個月的深度經營，兵分十路同步開展收網行動，徹底覆滅一個盤踞深圳多年的“套路貸”涉黑惡團伙，現場抓獲嫌疑人21名，收繳大量已簽字空白合同、公證書、公章、U盤等涉案物品，查封扣押涉案財物價值約457萬余元。

經初查，該團伙涉嫌敲詐勒索、虛假訴訟、詐騙等多種罪名。李某團伙和金某某非融資性擔保公司19名嫌疑人，已被福田警方依法刑事拘留。目前，案件正在進一步偵辦中。

“無論李某團伙，還是金某某非融資性擔保公司，除了用‘套路貸’手法侵占事主楊先生的房產以外，他們還都有非法拘禁的行為?！备Ｌ锓志中叹箨犧k案民警表示。

上述辦案民警表示，經查，金某某非融資性擔保公司曾于2016年，用同樣的手法，為一對借款的夫妻強行贖樓，趁機侵占其房產。公司還曾派人強行闖入借貸人家中，將夫妻二人非法拘禁、毆打，搶奪房產證。期間，嫌疑人還用此前騙取欠款人簽下的委托書、公證書，將房子強行過戶到自己名下。

福田警方提醒廣大市民：貸款要去正規銀行和金融機構，不要輕信社會上的小額貸款公司，更要認清中介公司，避免上當受騙?！八麄兌⒅牟粌H是你的利息，還有你的房產?！备Ｌ锞奖硎?。

最高法、最高檢聯手嚴懲“套路貸”

券商中國記者了解到，日前，最高人民法院、最高人民檢察院等聯合印發了《關于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》規定，“套路貸”是指以非法占有為目的，以借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”等相關協議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認定違約等方式形成虛假債權債務，并借助訴訟或暴力等方式非法占有被害人財物的相關違法犯罪行為。

重慶市人民檢察院副檢察長陳勝才在《檢查日報》上撰文表示，該類犯罪不僅侵害被害人財產權、人身權，還擾亂金融秩序和社會管理秩序，嚴重危害社會穩定。

從司法實踐來看，“套路貸”犯罪特征主要有以下五方面：

一是主觀上主要以非法占有他人財產性利益為目的。犯罪分子以較小的資金投入獲取巨額經濟性利益，或者以償債要挾被害人參與“套路貸”犯罪，還有以償債脅迫女性被害人從事色情行業；

二是參與犯罪的主體系團伙犯罪，且涉案人員眾多。既有“理財型”公司的老板，又有聘用的從業人員，還有合作的中介公司、社會專業討賬組織等；

三是犯罪手段多樣，專業化分工、流程化特征明顯，危害后果嚴重。犯罪前期通常以理財公司開展金融借貸業務為幌子，通過有計劃的分工合作，分別由不同的犯罪分子分階段實施物色被害人選、誘騙簽訂合同、制造違約、借新貸還舊貸、制造銀行流水等行為，達到做實虛高債務的目的。犯罪后期主要以毆打、威脅、脅迫等暴力或“軟暴力”手段迫使被害人乃至整個家庭償債，占有被害人巨額財產；

四是犯罪行為持續時間長、被害人對象不特定；

五是侵犯的法益疊加，既有侵犯被害人財產權、人身權、名譽權的行為，又有侵犯社會管理秩序法益、金融健康秩序法益。